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pk10赢彩专家购买qq|信用卡恶意透支怎样认定?

发布时间:2016-12-22 00:33
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北京pk104号模式www.qrrff.com,2015年以及2016年资产荒兴起,而举牌潮也风起云涌,这符合大的宏观时代背景。而在房地产这个领域,对于房地产中自住的、首次置业的、改善型的合理需求还是需要给予信贷的支持。

所谓透支,是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下,按照发卡协议或者经银行批准,准许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支本色上是银行为客户提供的短期信贷,透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上,因此,透支人仅限于合法持卡人,非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的,不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。

恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支,是指行为人以非法占有为目的,故意违反信用卡章程与约定进行透支,逾期不还,但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违 法行为,应承担相应的行政责任和民事责任,由于其社会危害性较小,不组成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规按期限透 支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型,又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意 透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的,不同之处在于是否达到了犯罪程度,实践中以是否达到了司法注释的数额为标准。二者不但有量 上的区别,而且还有质上的划分;

区分上述透支的不同类型,有助于我们对恶意透支行为的认定。犯罪性的恶意透支有下列要件组成:

(1)主体要件。仅限于合法持卡人。骗领信用卡人和其他非经申办程序而基于诸如借用、拾取、收买、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的人员,不能成为恶意透支的主体。原因前文已述,此处不赘。

(2)主观要件。行为人的主观罪过形式是故意,包罗对规定限额、规按期限的明知和非法占有目的。行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定, 经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面,又是推定非法占有目的的主要依据。推定过程中,要区别具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的 不能归还,前者是主观不愿,后者是客观不能。信用卡的透支本身是一种高风险的业务,银行应充分意识到其风险成本,假如持卡人在透支后,确属有不可抗力等正 当理由客观上不能归还的,基于刑法的谦抑性,不应作犯罪处理。司法实践中,行为人有下列行为,可以认定其具有非法占有目的:持卡人巨额透支后携款逃跑的;透支用于违法、犯罪活动致使透支款项无法归还的;将透支款项用于挥霍、购买奢侈品,大大超过其实际支付能力的。

(3)客观要件。犯罪性 的恶意透支的客观方面有两种表现。一是,超过规定限额透支,经催收不还,此称为超限额的犯罪性恶意透支。所谓透支限额,是指发卡银行规定的持卡人可使用的 超过其实际存款余额以上的最高限额,包罗单笔透支限额和月累计透支限额两种。超过限额透支的,发卡银行随时都可以催收。按照 1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用>法律的若干问题的注释》精神,“不归还”是指在“收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还”;假如行为人未经催收主动归还或者在催收后归还透支款项的,不以犯罪处理,组成不当透支,承担相应民事责任。

另一是超过规按期限的透支,经催收不还的,此称为超期限的犯罪性恶意透支。《银行卡业务治理办法》规定,准贷记卡透支期限最长为60天,发卡行 有的规定为 1 个月。若透支额虽没超过限额,但超过上述期限,经发卡行催收后仍未归还的,组成犯罪。催收后行为人归还的期限为3个月。假如行为人未经催收主动归还或者在 催收后归还透支款项的,不以犯罪处理,组成不当透支,承担相应民事责任.

透支款还款主体不仅限于持卡人,而且还包罗担保人。拒不归还的处理原则是持卡人本人拒不归还。因此,发卡行直接向持卡人催收遭拒的,即可认定犯罪,因为持卡人拒不归还时,其非法占有目的就可推定,符合全部犯罪组成要件。至于其担保报答其归还了透支款,可以作为量刑情节考虑;发卡行直接向担保人催收的,担保人归还的,持卡人不成立犯罪;担保人拒不归还,但持卡人并不知情的,不组成犯罪,持卡人知情并拒不归还的,组成犯罪。

透支数额的认定上,应留意,在超限额的犯罪性恶意透支中,透支犯罪数额是指全部透支金额,而非超过限额部分;透支犯罪数额是指透支金额本身,而不包罗利息和罚息。

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